¿Qué datos específicos envían las entidades a ARCA?
Cuando tus movimientos o saldos superan las cifras mencionadas, la entidad financiera (sea tu banco o tu billetera digital) no transfiere tu dinero a ARCA ni congela automáticamente la cuenta, sino que únicamente le remite un informe de datos consolidados.
Entre los datos que exige la normativa se encuentran:
Tipo y número de cuenta o CVU/CBU.
Identificación de los titulares de la cuenta.
Monto total mensual acumulado de los ingresos y de los egresos.
Saldo final acreditado al último día del mes.
¿Qué pasa si superás los montos fijados?
Superar el umbral informativo de ARCA no implica pagar un impuesto extra ni ser penalizado de forma directa. Si tus fondos provienen de actividades licitas y declaradas (por ejemplo: tu sueldo, ventas facturadas, haberes de jubilación, ahorros declarados previamente o la venta registrada de un bien), el reporte no genera ningún inconveniente.
Sin embargo, si la entidad financiera o ARCA detectan inconsistencias entre tu perfil fiscal (tus ingresos declarados) y el dinero que movés en tus cuentas, la entidad te puede solicitar respaldos formales.
Comprobantes válidos para respaldar fondos:
Recibos de sueldo o haberes jubilatorios.
Facturas emitidas (en caso de ser Monotributista o Responsable Inscripto).
Boletos de compraventa de inmuebles o vehículos.
Certificaciones contables de ingresos.
Contrato o comprobante de préstamos formales.
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¿ARCA te investiga si te hacen una transferencia por una cifra alta?
Las transferencias individuales no generan alertas automáticas si no superan el acumulado mensual permitido ($50.000.000 para personas físicas). Sin embargo, cada banco o billetera puede aplicar sus propios controles de prevención ("Conozca a su Cliente") y solicitar comprobantes por sumas menores si advierte una operatoria inusual según tus ingresos habituales.
¿Las transferencias entre cuentas propias también cuentan?
Sí, las transferencias que realizás entre tus propias cuentas bancarias o billeteras virtuales se suman al cálculo del volumen mensual movido. Aun así, al tratarse de un traspaso de fondos entre tus mismos CVU/CBU, son muy sencillas de justificar si la entidad lo requiere.
¿Es verdad que las billeteras virtuales informan más que los bancos?
No, el régimen de información aplica por igual para todas las Proveedoras de Servicios de Pago (PSP) y para las entidades bancarias tradicionales bajo las mismas reglas y parámetros unificados.
¿Hay algún truco si fracciono las transferencias?
Fraccionar una operación grande en montos pequeños en un intento por "evitar el reporte" no es aconsejable. Los sistemas automatizados detectan la acumulación de transacciones en períodos breves y este comportamiento fraccionado suele considerarse una conducta sospechosa, lo que acelera los pedidos de documentación.
