¿Es el mismo score en todas las entidades?
No, cada entidad tiene su propia forma de medir el perfil o score crediticio. Si bien la información base que se analiza puede ser la misma (tus deudas, tus pagos), es muy probable que tu valoración varíe entre un banco, una billetera virtual o una tarjeta.
¡Novedad en la App! ¿Qué es "Tu perfil crediticio" en Naranja X y cómo se construye? 🚀
Para hacerte la vida más fácil y transparente, en Naranja X creamos una nueva sección en la app llamada Tu perfil crediticio.
Es una foto que refleja tu comportamiento financiero y tu relación con Naranja X. Lo usamos para definir las opciones de crédito y el monto que podemos ofrecerte según tu capacidad de pago, tanto en préstamos como en tarjetas.
Para construirlo tenemos en cuenta:
Tu relación con Naranja X: cómo usás la App y nuestros productos en tu día a día.
Tu nivel de endeudamiento: qué porcentaje de tus ingresos ya está comprometido.
Tu comportamiento de pago e historial financiero: si pagás a término los resúmenes y cuotas de Naranja X y de otras entidades.
💜 Tu tranquilidad es lo primero: toda la información sobre tu perfil crediticio está protegida por nuestras políticas de seguridad de datos.
¿Qué significa tener perfil bajo, medio o alto?
En la app vas a ver el resultado del análisis que hacemos, el cual te indica cómo está hoy tu perfil crediticio:
Perfil bajo: tenemos que conocer mejor cómo manejás tu dinero, o es posible que tengas que regularizar algunos aspectos de tu historial. Por eso, por ahora, las opciones de crédito pueden ser limitadas o no estar disponibles.
😉 Tené en cuenta que estos niveles no son fijos, pueden cambiar con el tiempo y tus acciones.
¿Para qué sirve tener un buen perfil?
Tu perfil crediticio es tu mejor aliado para abrir puertas y cumplir metas. Si esa "foto" sale bien, accedés a beneficios:
Acceso a crédito: Más chances de que te aprueben una tarjeta o un préstamo.
Mejores tasas: Al ser una persona de confianza, podés acceder a costos de financiación más convenientes.
Mejores límites: Mayores montos disponibles para tus compras y proyectos.
Se tiene en cuenta tu comportamiento en todas tus billeteras y bancos
Algo importante que muchas veces pasamos por alto es que el score crediticio no se fija solo en cómo te portás con nosotros. Toma en cuenta todas tus relaciones financieras: billeteras virtuales, tarjetas de diferentes entidades, préstamos personales y productos bancarios.
Por eso, puede pasar que una empresa no te otorgue una nueva tarjeta o un préstamo aunque con ellos siempre cumpliste perfecto. Si tenés atrasos o deudas pendientes en otros lugares, eso impacta en tu puntaje y hace que algunas entidades decidan no aprobar tu solicitud. Mantener un buen comportamiento general en todo tu ecosistema financiero es clave.
¿Cada cuánto se actualiza mi perfil?
Los cambios en tu perfil crediticio impactan en un lapso de 1 a 3 meses. Es dinámico y se actualiza a medida que registramos nuevos hábitos: cómo pagás, si tomás nueva deuda o si cumplís con tus compromisos pendientes. ¡Es importante que sostengas los buenos hábitos financieros en el tiempo para que tu perfil mejore!
¿Cómo influye mi comportamiento de pago en mi perfil crediticio?
Analizamos cómo pagás tus préstamos y tus tarjetas de crédito. Pagar después del vencimiento o por debajo del monto indicado deteriora tu perfil crediticio.
El deterioro de tu perfil tiene un impacto negativo en tu oferta de crédito y puede ocasionar una baja del límite de tus tarjetas o del disponible que tenés para préstamos.
Pagá el total de tu resumen o tus cuotas antes del vencimiento y fortalecé tu perfil.
Límites y montos: ¿Por qué cambian? 🚀
¿De qué depende el límite de mis tarjetas de crédito y mi disponible para préstamos? Tus límites y montos disponibles pueden variar mes a mes por diversos motivos:
Tu perfil crediticio: Si hay cambios en el uso de la app o en tu comportamiento de pago (con Naranja X o con otras entidades), eso se refleja en tu perfil y en tu oferta. Por ejemplo, te puede afectar tener cuotas vencidas o resúmenes impagos.
Actualización de políticas internas: Ajustamos nuestros modelos de análisis de forma regular con el objetivo de generar un otorgamiento de crédito responsable.
Contexto socioeconómico: Las condiciones generales del país y los cambios en tasas de interés o políticas de crédito también influyen.
En Naranja X evaluamos estos puntos de forma constante para cuidar tu perfil crediticio y adaptarnos a las condiciones del mercado. Sostener un buen comportamiento de pago es el primer paso para mejorar tus opciones de financiación.
Manos a la obra: Acciones para mejorar tu perfil 🚀
Hay acciones que, si sostenés en el tiempo, ayudan a fortalecer tu perfil crediticio. En la app te ayudamos a mejorar con indicaciones específicas basadas en:
La actividad de tu cuenta: la plata que tenés disponible y cada cuánto la ingresás.
El uso de la app: si usás Naranja X para pagar con dinero en cuenta o con tarjeta de crédito. Cuanto más usás la app, más podemos conocerte.
Tu administración de los productos Naranja X: si tenés o tuviste préstamos o tarjetas de crédito y si pagás antes del vencimiento.
Tu comportamiento de pago con Naranja X: si tenés o tuviste préstamos o tarjetas de crédito y pagás a tiempo.
¿Qué significa tener una acción pendiente, en progreso, cumplida o incumplida?
Para ayudarte, en la sección te mostramos acciones que tenés que sostener en el tiempo. Pueden aparecer en cuatro estados:
Pendiente: todavía no realizás la acción o hay algún factor negativo que está impactando en tu perfil (por ejemplo: la falta de uso de la app o una cuota vencida).
En progreso: estás en camino. Identificamos que empezaste a realizar esa acción y que, si seguís así, podés cumplirla.
Cumplida: significa que hacés esta acción la cantidad de veces necesarias para convertirla en un hábito. ¡Ojo! Que esté cumplida no significa que tengas que dejar de hacerla: sostené ese hábito para que no cambie de estado. Mientras más acciones tengas cumplidas, mejor va a ser para tu perfil.
Incumplida: No realizaste la acción en el período de tiempo que te pedimos, por lo que no podrás cumplirla en el mes corriente.
¿Cómo mejorar mi perfil crediticio en Naranja X?
Si cumplo las acciones, ¿voy a tener mejores opciones de financiación? Cumplir las acciones ayuda a que mejore tu perfil crediticio, pero no garantiza que aumentes tu oferta de crédito al instante. Hay otros factores, como nuestras políticas internas o el contexto socioeconómico, que también influyen. Igual, la mejora de tu perfil es clave porque demuestra un buen comportamiento financiero. ¡Construyamos tu mejor perfil!
¿Por qué no mejoran mi perfil ni mi oferta de crédito si hago todo bien? Cumplir las acciones es clave, pero el impacto en tu perfil crediticio no es inmediato. Por eso, es importante sostener en el tiempo los hábitos que te sugerimos. Si seguís cumpliendo las acciones vas a consolidar tu perfil y, con el tiempo, mejorarlo.
¿Una deuda que ya pagué sigue afectando mi perfil crediticio? Sí. El atraso en tus pagos mensuales puede seguir impactando por un tiempo en tu perfil, incluso después de regularizar la situación. Pero la buena noticia es que no es para siempre. Si sostenés buenos hábitos, con el tiempo ese impacto negativo va a disminuir. ¡Todo se puede remontar con constancia!
¿Cómo saber mi situación en el sistema financiero (BCRA)?
Además de chequear la app de Naranja X, siempre podés consultar tu situación crediticia de forma gratuita y pública.
Para ver tu situación oficial en el Banco Central:
Entrá a la plataforma de Central de Deudores del BCRA.
Ingresá tu DNI o CUIL.
Ahí vas a ver tu clasificación en una escala del 1 al 5:
Situación 1: Normal (pagos al día o hasta 31 días de atraso).
Situación 2: Riesgo bajo (mora de 31 a 90 días).
Situación 3, 4 y 5: Indican moras superiores a 90 días o deudas "irrecuperables".
También existen plataformas privadas como Tirr, donde ingresando tu DNI podés ver un resumen de tu salud financiera, si tenés cheques rechazados y tu nivel de endeudamiento general.
¿Qué pasa si tengo un mal historial?
¡Tranqui, no es el fin del mundo! Se puede revertir con paciencia y conducta:
Pagá tus deudas: Es el paso uno. Cada pago que regularices es un punto a favor.
Negociá: Si no llegás a pagar todo, hablá con tus acreedores. Existen planes de pago para que te ponas al día.
Revisá tu informe: A veces hay errores. Si figurás como deudor de algo que ya pagaste, hacé el reclamo para que actualicen la base de datos.
